Automobilių finansavimo kompensacija – kas naujausia?

Nesibaigianti automobilių finansų komisijos mokėjimų saga ir toliau kyla kartu, nes nacionalinė žiniasklaidos žiniasklaida sukuria daugybę antraščių ir daug dezinformacijos. Taigi, kas iš tikrųjų vyksta?

Kas visa tai?

Jei per pastaruosius 18 mėnesių nesilaikėte šios dramos, čia yra greitas pasivaikščiojimas:

2024 m. Sausio mėn. Finansinio elgesio tarnyba (FCA), kuri yra vyriausybės finansų pramonės reguliavimo institucija, pradėjo tyrimą dėl tam tikros rūšies automobilių finansavimo sutarties, vadinamos savo nuožiūra pasirenkamu Komisijos susitarimu (DCA). Šie susitarimai leido automobilių pardavėjams padidinti paskolų palūkanų normas, kurios jau buvo patvirtintos mažesnėmis automobilių finansų bendrovių palūkanų norma. Automobilių pardavėjai uždirbo papildomą komisinį atlyginimą už palūkanų normų padidėjimą, kartais komisijos viršuje, kurį jie jau uždirbo pardavę finansus.

2024 m. Viduryje kelios bylos JK teismuose dėl atskiro automobilių finansų komisijų atskleidimo klausimo buvo sugrupuoti ir išsiųsti į Apeliacinį teismą. Spalio mėn. Šis teismas nutarė, kad bet koks finansų susitarimas, kuris neturėjo aiškaus, išankstinio atskleidimo visų komisijų, sumokėtų prekiautojui, buvo neteisėta-kuri iš esmės taikoma daugumai kada nors parašytų automobilių finansavimo sutarčių. Šis nutartis sukrėtė finansų sektorių savo esmei, nes jis atvėrė labai realią dešimčių milijardų svarų kompensacijos galimybę už dešimtis milijonų klientų.

Šis klausimas buvo perduotas Aukščiausiajam teismui, kuris praėjusį penktadienį panaikino tą konkretų sprendimą. Jis nusprendė, kad nors komisijos galėjo būti netinkamai atskleistos, tai dar nereiškė, kad klientai patyrė jokią žalą. Daugelyje automobilių finansavimo sutarčių yra konkurencingų palūkanų normos, todėl prekiautojams yra visiškai pagrįsta uždirbti komisinius už produkto ar paslaugos pardavimą.

Aukščiausiasis teismas nusprendė, kad „nesąžiningi“ finansų susitarimai vis dar gali būti vykdomi vartotojams, ir patvirtino vieną atvejį, kai klientas buvo išplėštas pagal savo finansų sutartį. Teismas taip pat teigė, kad nesitikėjo, jog klientai galės suprasti sudėtingas finansų sutartis ir kad atsakomybės našta įsitikinti, kad sutartys buvo sąžiningos skolintojams.

Tuomet FCA savaitgalį paskelbė pareiškimą, kuriame sakoma, kad ji žengė į priekį konsultuodamasi su skolintojais dėl kompensacijos klientams, kuriems buvo elgiamasi nesąžiningai, per DCA ar tiesiog per nesąžiningas sutartis. Tai bus pradėta spalio mėn. Ir vyks šešias savaites, ir tikėjosi, kad bet kokios kompensacijos mokėjimai bus mokami 2026 m. Pradžioje.

Tikėtina, kad prie bet kurios kompensacijų schemos vis dar bus didelis, vertas vertas skaičius. FCA kalba apie bendrą išmoką, kurios diapazonas yra 9–18 milijardų svarų sterlingų, tai yra didžiulė, bet žymiai mažesnė, nei buvo bijoma šį kartą prieš savaitę, tai yra 44 milijardų svarų sterlingų.

Taigi, kas vis dar gali gauti kompensaciją?

Jei turėjote puikią įprastą automobilių finansavimo sutartį, ypač turinčią žemą palūkanų normą (ar net 0% normą), greičiausiai jums nebus suteikta jokių kompensacijų, net jei jūsų sutartis nereiškia, kad skolintojas moka prekiautojų komisiją už finansų organizavimą. Tai bus dauguma klientų.

Jei turėjote sutartį su savo nuožiūra, yra didelė tikimybė, kad turėsite tam tikrą kompensaciją. Sugavimas yra tas, kad nėra galimybės žinoti, ar turėjote DCA, nes sutartyje to neminėsite. Turite susisiekti su savo skolintoju (ne pardavėju, o ne automobilių gamintoju), kad jie paklaustų, ar jūsų sutartyje buvo DCA.

Panašiai, jei nuoširdžiai tikite, kad jūsų automobilio finansavimo sutartis buvo nesąžininga (pvz. – palūkanų suma, kurią sumokėjote už paskolą, atrodo labai daug, arba manote, kad esate kokiu nors būdu suklaidintas), jums gali būti suteikta galimybė gauti kompensaciją. Tačiau automobilis, kad sutartis būtų laikomas „nesąžiningu“, greičiausiai bus pakankamai didelis – vien todėl, kad jautėte, kad negavote gero sandorio, dar nereiškia, kad įvyko kažkas nepageidaujamo.

Kaip pareikšti ieškinį dėl kompensacijos?

Daugelis žmonių jau pateikė skundą savo finansų skolintojams. Jei tai padarėte, šiuo metu nieko daugiau nereikia padaryti. Finansų įmonė turėtų turėti jūsų duomenis ir susisieks su jumis, kai sužinosime, kas bus.

Jei manote, kad jūsų automobilio finansavimo sutartis gali būti taikoma šioje siūlomoje kompensavimo schemoje, tačiau jūs nepateikėte jokių skundų, FCA pataria, kad dabar laikas susisiekti su savo skolintoju ir gauti jūsų užklausą.

Turėsite žinoti, kas buvo jūsų paskolos skolintojas, kuris bus aiškiai nurodytas jūsų finansų sutartyje. Jei to neturite, galite pabandyti grįžti pas pardavėją, kur nusipirkote automobilį, tačiau nesitikėkite, kad jie pateks į tai, kad padėtų jums.

Daugelis skolintojų dabar savo svetainėse turi formas, kurias galite užpildyti, kad suabejotumėte, ar jūsų automobilio finansavimo sutartyje buvo kokių nors diskrecijos komisijos nuostatos, taip pat prašyti informacijos apie palūkanų normą, bendrą palūkanų normą ir komisinius mokėjimus, jei neturite tos informacijos.

Atminkite, kad turbūt bus tūkstančiai kitų žmonių, bandančių padaryti lygiai tą patį dalyką, todėl finansų įmonė gali šiek tiek atidėti, patvirtinančią jūsų skundą ir patvirtinančią svarbią informaciją. Šiuo metu tai tikrai nėra problema, nes konsultacijos dėl siūlomos kompensavimo schemos vis tiek nebus baigtas kelioms savaitėms.

Ar turėčiau užsiregistruoti „Pretence“ valdymo įmonėje?

Ne. Jums nereikia, o jei FCA procesas veikia tinkamai, tai nepagerins jūsų kompensacijos tikimybės ar kiek galite gauti. Be to, prarasite riekę (potencialiai iki 30%) bet kokio kompensacijos išmokos teisinei įmonei.

FCA tvirtina, kad jos procesą klientams bus lengva naudotis, ja bus galima laisvai naudotis ir tai bus teisinga mokėjimas. Jei paaiškės, kad taip nėra, galite būti tikri, kad mes apie tai šauksime iš stogų.

Kokios yra mano šansai gauti kompensaciją?

Jei savo automobilių finansavimo sutartyje buvo sudarytas nuožiūra komisijos sutartis (kurios nežinosite perskaičius sutartį, jums reikės skolintojo, kad jums patartų), tada tikriausiai turite didelę galimybę gauti tam tikrą kompensaciją. Skolintojai beveik uždėjo savo ranką, kad pripažintų neteisėtus veiksmus, todėl atrodo, kad tai vienokia ar kitokia forma.

Jei jūsų susitarimas yra fiksuotos palūkanų normos sutartis (taigi prekiautojas neturėjo galimybės manipuliuoti palūkanų norma), tai priklausys nuo to, ar sutartis laikoma nesąžininga. Tai beveik neabejotinai turės aukštesnę ribą įrodyti bet kokius nuostolius, o ne pagal savo nuožiūra susitarimą. FCA konsultuosis su skolintojais dėl to, kad išsiaiškintų, kur reikia nubrėžti liniją, kad ji būtų teisinga.

FCA teigė, kad ji žvelgia į automobilių finansavimo sutartis, datuojamus iki 2007 m. Pramonės atstovai, Finansų ir nuomos asociacija (FLA) išreiškė abejones, kad senesni teiginiai gali būti pakankamai ištirti, kad Satifsy bet kokius FCA gali turėti reikalavimus.

Kiek kompensacijos gausiu?

Jei esate laikomi teise mokėti kompensaciją, turėtumėte galvoti apie šimtus svarų, o ne tūkstančius. Taigi nekreipkite dėmesio į visus tuos erzinančius skelbimus visoje socialinėje žiniasklaidoje ir komerciniame radijuje, kuriame sakoma, kad jums gali būti skolingi tūkstančius svarų tik už tai, kad turėtumėte automobilio finansavimo sutartį.

FCA nurodė, kad mokėjimai greičiausiai bus mažesni nei 950 svarų sterlingų, nors galutinė suma priklausys nuo to, kiek jūs pasiskolinote, kiek tai buvo (bus palūkanų skaičiavimas) ir kokį susitarimą jūs turėjote. Taigi tai gali būti žymiai mažiau, o gal daugiau.

Kada pamatysiu savo kompensaciją?

FCA nurodė, kad tai greičiausiai bus kitų metų pradžioje. Konsultacijų procesas turėtų būti apvyniotas iki spalio/lapkričio, todėl tikiuosi, kad galutinis planas bus parengtas ir bus pasirengęs pradėti 2026 m. Pradžioje.

Taigi, kas nutiks toliau?

FCA ketina pradėti oficialų konsultavimo procesą su skolintojais, kuriuose ji pateiks savo planus sudaryti kompensavimo schemą. Tikėtina, kad tai prasidės spalio mėnesį ir turėtų užtrukti apie šešias savaites.

Konsultacijoje bus bandoma nustatyti, kas gali gauti bet kokią kompensaciją, į kokius veiksnius reikia atsižvelgti siekiant nustatyti, ar sutartis buvo „sąžininga“, ar „nesąžininga“, kaip reikia apskaičiuoti palūkanas ir kiek klientas iš tikrųjų prarado dėl savo nesąžiningos sutarties.

Kai procesas bus pasirašytas, skolintojai turėtų susisiekti su jumis, jei pateikėte skundą jų svetainėje. Bet mes turėsime daugiau informacijos apie tai, kaip viskas veiks, kai FCA baigs išsamią informaciją. Sekite!